Complément Assurances

L'excédent de plein

L'assureur détermine, selon plusieurs éléments, une somme fixe qu'il peut rembourser à l'assuré. C'est le plein

Par exemple, un capital assuré de 1M€ et un plein de 100000€ (aussi appelé plein de conservation, c'est la somme maximale que l'assureur veut bien prendre en charge)
L'excédent de plein est alors de 900000€ = 9 pleins.
Cet excédent de plein sera à charge du réassureur moyennant le paiement d'une partie de la prime versée par l'assuré à l'assureur.

Sinistre 1 : 50000€
taux de rétention de l'assureur : 100% (50000€)
taux de cession au réassureur : 0% (0€)

Sinistre 2 : 100000€
taux de rétention : 100% (100000€)
taux de cession : 0% (0€)

Sinistre 3 : 150000€
taux rétention : 66% (100000€)
taux cession : 34% (50000€)

Sinistre 4 : 200000€
taux retention : 50% (100000€)
taux cession : 50% (100000€)

Sinistre 5 : 300000€
tx rétention : 33% (100000€)
tx cession : 67% (200000€)

Sinistre 6 : 400000€
tx rétention : 25% (100000€)
tx cession : 75% (300000€)

Sinistre 7 : 500000€
tx rétention : 20% (100000€)
tx cession : 80% (400000€)

Il peut également y avoir plusieurs ecédents successifs :

K : 1M€
1er excédent : 300000€ = 3 pleins (Risque Simple et Risque Industriel)
2e excédent : 600000€ = 6 pleins (RI uniquement)
Pleins de conservation : 200000€ (RS) et 100000€ (RI)

Risque 1 (RS) : 500000€
conservation : 200000€
1er excédent : 300000€

Risque 2 (RS) : 750000€
conservation : 200000€
1er excédent : 300000€
pas de 2e excédent vu que c'est un RS -> pas de couverture pour les 250000€ restants.

Risque 3 (RI) : 560000€
conservation : 100000€
1er excédent : 300000€
2e excédent : 160000€

Risque 4 (RI) : 1500000€
conservation : 100000€
1er excédent : 300000€
2e excédent : 600000€
500000€ non couverts.

Combinaison Quote-part + Excédent

Exemple :
Plein = 100000€
Quote part = 50%

risque 1 : 25000€
risque conservé : 25000€
risque cédé : 0€
quote part = 12500€

risque 2 : 100000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 0€
quote part = 50000€

Risque 3 : 150000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 50000€
quote part = 75000€

Risque 4 : 200000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 100000€
quote part = 100000€

Risque 5 : 300000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 200000€
Quote part : 150000€

La quote part est donc ici 50% de la somme totale assurée.
Tout ce qui dépasse le plein défini sera cédé, y compris la quote part éventuelle si elle est plus élevée que le plein.

Combinaison Excédent + Quote-part

Ici par contre, la technique de l'excédent de plein est prioritaire :

Exemple :

Plein = 100000€
QP = 50%

Risque 1 : 25000€
risque conservé : 25000€
risque cédé : 0€
quote part = 12500€

risque 2 : 100000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 0€
quote part = 50000€

Risque 3 : 150000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 50000€
quote part = 50000€

Risque 4 : 200000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 100000€
quote part = 50000€

Risque 5 : 300000€
risque conservé : 100000€
risque cédé : 200000€
Quote part : 50000€

La quote-part maximale sera donc ici de 50% du plein maximal et tout ce qui dépasse le plein est cédé.

Réassurance non proportionnelle

Working cover

exemple :

Intervention assureur : 60
intervantion réassureur : 90

sinistre 1 : 120
assureur : 60
réassureur : 60

sinistre 2 : 90
assureur : 60
réassureur : 30

sinistre 3 : 200
assureur : 60
réassureur : 90
pas de couverture : 50

sinistre 4 : 40
assureur : 40
réassureur : 0

Catastrophe Cover

exemple :

intervention assureur : 60
intervention réassureur : 90

sinistre 1 : 120
sinistre 2 : 90
sinistre 3 : 200
sinistre 4 : 40
________________
Sinistre global = 450

Assureur : 60
Réassureur : 90
Pas de couverture : 300


Excess of loss

j'ai rien comme notes dans le cours mais je pense que c ca :

plein = 100

sinistre 1 : 100
assureur : 100
reassureur : 0

sinistre 2 : 200
assureur : 100
reassureur : 100

sinistre 3 : 400
assureur : 100
reassureur : 300

sinistre 4 : 1500
assureur : 100
reassureur : 1400